가계부 앱 3개 비교 사용 후기

월급이 어디로 사라지는지 모르겠어서

매달 25일에 월급이 들어오고, 다음 달 15일쯤 되면 통장에 별로 안 남아있다. 고정 지출을 빼면 가변 지출이 월 130만 원 정도인데, 이게 뭐에 쓰이는지 체감이 안 됐다. (한 달에 커피를 얼마나 마시는지도 모르고 있었다.)

그래서 가계부를 쓰기로 했다. 근데 앱이 너무 많아서 뭘 써야 할지 모르겠길래, 세 개를 동시에 3개월 돌려봤다.

뱅크샐러드의 장점은 자동 연동이다. 카드 결제하면 알아서 기록된다. 내가 할 일이 거의 없다. 3개월 동안 수동으로 입력한 건 현금 결제 11건뿐.

근데 자동 분류가 정확하지 않다. 편의점에서 산 도시락이 "식비"가 아니라 "쇼핑"으로 잡히고, 카페에서 점심을 먹은 게 "카페/간식"으로 잡힌다. 수동으로 분류를 바꿔줘야 하는 비율이 체감상 30% 정도. 자동인데 30%를 수정해야 하면 반자동이지 자동이 아니다.

월 지출 리포트는 보기 좋다. 카테고리별 파이 차트, 전월 대비 증감. 근데 너무 뻔한 정보만 보여줘서 "아, 이번 달 식비가 많았구나" 수준. 깊은 인사이트는 없다.

토스의 소비 내역 기능은 뱅크샐러드보다 UI가 깔끔하다. 타임라인으로 보여주는 게 직관적이다. 근데 카테고리 커스터마이징이 안 된다. 내가 원하는 분류 체계로 바꿀 수가 없다.

예를 들어 "자기계발"이라는 카테고리를 만들고 싶은데 없다. 책 구매는 "쇼핑"으로, 온라인 강의는 "교육"으로 잡히는데, 이걸 하나로 묶을 수가 없다.

3개월 동안 써보니까 토스는 "간편 조회"에 가깝다. 진지하게 지출을 분석하려면 부족하다.

구글 시트에 템플릿을 만들었다. 날짜, 금액, 카테고리, 메모. 매일 저녁에 5분씩 입력했다. (정확히는 5분 아니고 7~8분 걸렸다.)

처음 2주는 매일 빠짐없이 했다. 3주차부터 이틀에 한 번으로 빈도가 떨어졌다. 한 달 지나니까 4~5일 치를 몰아서 입력하게 됐다. 기억이 안 나는 지출이 생기기 시작했다. "이 8,400원이 뭐였지?" 영수증을 찾아보고.

근데 데이터의 정확도는 가장 높았다. 내가 직접 분류하니까 오분류가 없다. 피벗 테이블로 원하는 분석을 자유롭게 할 수 있다. 요일별 지출 패턴, 시간대별 지출, 특정 가게 총 지출 같은 것들.

세 앱의 데이터를 종합해봤다. (같은 기간 같은 지출인데 앱마다 총액이 다른 것부터 좀 웃겼다. 뱅크샐러드 387만 원, 토스 391만 원, 엑셀 394만 원. 현금 결제 포함 여부 차이.)

충격적이었던 건 커피 지출이다. 월 평균 127,300원. 하루에 커피를 1.8잔 마시고 있었다. 이 중 절반은 편의점 캔커피인데, "커피를 안 마시면 월 12만 원을 아낄 수 있다"는 결론이 나온다. 근데 커피를 끊을 자신은 없다.

배달 음식이 월 평균 234,000원. 주 1.7회 시켜 먹는 셈인데, 체감보다 많았다. 자취생의 함정.

뱅크샐러드를 메인으로 쓰되, 분기에 한 번 엑셀로 깊이 분석하기로 했다. 토스는 탈락. 매일 가계부를 쓰는 건 현실적으로 3개월 이상 못 버틴다는 걸 알았으니까, 자동화된 도구에 기대는 게 낫다.

아, 그리고 커피 지출은 줄이기로... 했는데 아직 못 줄이고 있다.